做服务券商的券商，帮助世界投资中国。

从香港尖沙咀港威大厦往外看去，是维多利亚港平静的海面。左边是国际金融中心以及一连排金融机构总部大厦；右边是香港最大的文化项目——西九文化区，戏曲中心、香港故宫文化博物馆等文化艺术设施静静矗立；楼下的海港城，则是尖沙咀乃至整个香港最为热闹的购物商场。金融、旅游、商业都是香港传统的优势产业，而文化创意则是香港特区政府努力打造的新兴产业。但其中，鲜见科技企业的身影。

华通金融集团董事长周凯正致力于改变这一现状。

他在香港的办公室位于港威大厦6栋36楼。四年前，他收购了香港老牌券商华通证券国际，并通过向同业提供诸如券商云等科技金融服务，使之成为一家独具科技属性的金融企业。4月1日，华通金融在美国纳斯达克上市。

没有笔挺的西服，没有锃亮的皮鞋，周凯接受记者采访的时候，一身休闲的着装。这让他不像一家金融机构的掌舵者，更像一家科技企业的创始人。事实上，从公司业务结构和未来战略来看，华通金融更像一家科技企业，而非传统券商。

过去几年，周凯频繁往返于深圳和香港。华通金融的总部在香港，客户遍布全球，公司的技术团队则在深圳。同时，他还在美国招兵买马，希望能在全球科技中心的硅谷安营扎寨，实现自己的AI金融梦想。

在接受记者采访的前几天，周凯才过了自己30岁的生日。但在采访过程中，关于金融、科技、科技金融和人工智能，他思考的高度和广度都远超他的同龄人。

“科技金融的核心是对金融的理解”

“我是学金融的，毕业就在深圳做投资。”毕业于加拿大多伦多大学的周凯，和大多数金融系学生一样，选择了投资作为职业生涯的起点。

周凯的工作主要负责资产端的投资，每天需要阅读大量的行业报告和财务分析报告。工作之余，周凯则喜欢和公司的IT工程师在一起，探讨前端技术平台交易与后台金融主业的适配性。

“那几年，国内金融机构都在移动互联网发力，打造自己的APP，希望能够抓住互联网大潮的红利。我见证了公司整个移动端应用的开发流程。我也会从投资者的角度，给工程师们提一些意见，希望应用能够更好符合用户的习惯。”周凯说。

那段工作经历，让他深刻感受到传统金融机构对互联网业务转型的急迫需求，而传统金融业务，则开始和以移动互联网、人工智能和大数据以及云等代表的新兴科技急速融合。

“科技金融的核心是对金融的理解。”周凯对记者说。工作初期的经历让他对此深信不疑。

“金融和科技加速融合的趋势背后，需要不仅仅是技术本身，而是对金融业务的理解，因为技术本质是为了提高金融机构展业效率。从金融业务出发，去构建整个金融机构技术系统，才是好的技术运用的原点。这个就是金融行业科技化的本质所在，而一般程序员进入金融业做各类交易平台与端口，对金融业务的理解、对资产风险的理解会有一定距离。”

感受金融科技风口的到来，也带着对前沿科技浓厚的兴趣，周凯义无反顾离开传统金融行业，成立了一家专注于服务金融行业技术服务的公司。而敏锐的嗅觉和行业风口，加之周凯金融+技术组合的综合实践能力，让这家金融业技术服务公司，在几年内就获得市场的认可，并取得了不错的成绩。

“做服务券商的券商”

在金融技术服务公司逐渐走上正轨后，周凯前进的脚步并未停止。

“以前是做金融机构技术的服务方，也就是乙方。为什么不能直接参与到一家传统持牌金融机构里呢?”要实现这个愿望，金融监管更为宽松的香港显然有更多的机会。在经过长时间考察后，周凯选择入主华通证券国际，开始正式经营和管理一家持牌金融机构。

“我在2021年完成了对华通证券国际的收购。当时是希望再造一个富途。”周凯毫不避讳自己当初的想法。

2021年的富途，股价如日中天，市值一度超过1000亿港元。作为香港第一家上市的互联网券商，因为能够网上开通港美股账户，吸引了众多内地投资者，其港美股成交量也一直位居香港券商首位。

在完成收购华通证券国际后，利用此前积累的技术，周凯对公司进行了全面的互联网升级。华通金融新版APP从UI界面、产品功能和流程体验上进行了多方位的优化迭代，以更好地实现“一个APP搞定所有投资”，功能包括增加专业投资者认证、便利借贷，升级消息中心和开户、邀请页等，满足不同层级用户的需求。华通金融的用户数量和交易金额也开始迅速增长。

正当他准备放开手脚大干一场的时候，一场关于非法跨境展业的整治行动，让跨区域运营互联网券商的道路被堵死了。“再造一个富途”的步伐也不得不按下暂停键。

上帝关了一扇门，但也打开了一扇窗。

在收购华通证券国际后，为了拓展业务，周凯开始与香港同行进行深入交流。他惊讶地发现，香港绝大多数券商仍依赖电话、邮件等传统方式完成股票交易，几乎没有自己的移动应用。这与内地金融机构全面互联网化、拥有成熟的交易结算系统和APP形成了鲜明对比。他还在调研中发现，香港1100家券商公司中，正在经营的是600家左右，但有APP的却不足50家。

“香港券商的竞争特别激烈。大部分中小券商都有升级转型的需求。但它们平时就靠几百个客户的交易活着，需要考虑成本的因素。而另外一个关键的原因，香港缺少相关的服务和技术团队。”周凯对记者解释道。

周凯敏锐地察觉到其中的巨大商机。他迅速将华通金融自身数字化过程中的技术与经验，转化为可复制的定制化产品——华通金融券商云，这是一套一站式云服务解决方案，旨在帮助券商以低成本、低门槛方式获得全套IT系统，包括数字后台(客户订单管理)、中台(客户信息管理)、前台(客户端APP+H5)，并提供配套清结算服务。

周凯自豪地表示，华通金融是香港首家开发出此类同业服务技术产品的券商，也是首个提出券商云概念的香港券商。目前华通金融是亚马逊云AWS唯一认可并上架服务的券商云服务供应商。

“我们合作伙伴并不是头部券商、大型机构，而是像我们一样存在于市场中，数量更多的中小型券商和机构。我们的技术相对成本低，同时又最懂同业，成为了我们最核心的竞争力。”周凯对华通金融有非常清晰的定位。

2023年，华通金融打通了数字化产品业务后，公司营收也迎来了亮眼的成绩。对市场的敏锐察觉，对行业技术的深刻理解，让公司以技术出圈，获得同业的认可。华通金融券商云产品服务，也顺势发展到除香港之外，东南亚以及“一带一路”合作伙伴的证券公司。

更关键的是，在帮助中小券商完成数字化升级后，也让华通金融拿到了更多持牌相关的金融业务，包括提供成熟的接口，港股、美股、资管一站式清结算业务。

“我们以技术赋能为入口，与同业建立了联系与合作，而后面产生的相关牌照和资金端的业务，让华通金融可以和同业展开各项业务合作。可以说，在中小券商业中，华通金融突围式地走出一条独特发展道路。”周凯说。

在周凯以及其团队的努力下，华通金融从传统持牌券商业务，转型为数字金融技术服务商。在ToB层面，华通金融提供如券商云Brokerage x SaaS相关服务，包括券业APP、Web等客户端定制；港股、美股、中华通清结算；以及金融业务数字化升级投资者关系管理IR通。而在ToC层面，即传统券业持牌业务，包括股票经纪、财富顾问、资产管理、研报和咨询。

双轨业务并行发展模式，让华通金融成为了一家独具科技属性的持牌金融机构。

“帮助世界投资中国”

“人工智能其实已经全面渗透到我们的产品当中。AI券商已经不再是概念，而是已经成为了现实。”对于本轮以大语言模型为代表的人工智能革命，周凯已经做好充足准备。

“2022年11月，ChatGPT发布。我们迅速在2023年启动券商行业AI产品的研发、应用与测试阶段。目前已经有多款产品上线。”周凯表示。

据其介绍，华通券商云服务目前已经推出多项AI驱动的创新产品，包括量化基金的Al风控模型、配资服务，以及Al客服、风控和投顾服务等。其中，AI风控模型及配资服务通过金融、算法和科技的结合，赋能化基金风控体系提供更多量化和金融机构客户，提供多种服务模式和VIP级别交易专线；华通自研的AI客服与风控系统提高用户的交易体验，提供7*24小时全时段技术支持，提高风险预警/主动风控能力；华通AI投顾则是通过大数据分析，为用户提供精准的投资建议，助力高效资产配置。

这些AI技术的应用不仅提升了华通金融的服务效率，也为整个券商行业的数字化转型提供了新的解决方案。

“今年CES最热门的概念是‘AI Agent’。我的目标，是未来每一个做投资的人，都拥有我们华通出品的‘AI Agent’。”

AI Agent，即人工智能代理，是一种能够感知环境、进行决策并执行动作的智能实体。它旨在通过大模型技术驱动，让人们以自然语言为交互方式，高自动化地执行和处理专业或繁复的工作任务。在今年的CES上，这个词被多位科技大佬反复提及。

而华通的Al Agent，则是一个名为Descart的个性化AI数字人分身创作平台，致力于创作被称为DeSouls的数字原生，并引领用户进入一个全新的数字虚拟人世界DeWorld。

“Descart平台的应用与发展，是基于对行业的理解创造个性化‘AI Agent’。它通过采用高度拟人化AI虚拟人技术和去中心化信息存储方式，来提升为用户体验。这个项目的核心，除了在AI拟人度方面的突破，更在于认识到个人数据的重要性及其在AI技术发展中的战略地位。随着人工智能技术的不断进步，个人数据的收集和利用将成为未来技术发展的关键。”周凯说。

目前Descart Can v2.0已经上线。同时，DeTest与DeWorld将于2025年陆续更新上线板块。华通金融利用Descart引擎创造出了一系列金融科技领域的Al APP,并成功发行数个Al Agent产品，包括Al金融客服管家、Al投资者关系官、Al金融职业规划师。

采访的最后，记者问周凯，华通的愿景是什么？

周凯说：“过去我们做的是帮助中国人投资世界，现在和未来，我们希望帮助世界投资中国。”

校对：刘榕枝