兔年新年伊始，上海发起外贸保稳提质行动，支持外贸企业抢订单拓市场，发挥稳外贸政策综合效应，加快发展新型国际贸易。

而金融业是高水平对外开放的获益者和推动者。上海银行业积极响应国家政策及指导意见，多措助力稳外贸外资，通过“引进来”“走出去”双向联动，高水平服务国家对外开放。

3月，上海寒意渐退，春意盎然。瑞典人Per Linden忙着磋商进口生意，他已连续5届参加中国国际进口博览会，展台上北欧风味的食品颇受中国消费者欢迎，这愈发坚定了他对国际贸易的信心。

上海小微外贸企业也纷纷迎来转机：吴靖炜解决了跨境结算难题，刚签下一笔大单，正忙着将一批“中国制造”的通信产品销往非洲；江燕拿到一笔200多万元的快贷，直接线上购汇，支付给美国供应商，解了燃眉之急；张黎使用上海国际贸易“单一窗口”，在线便捷支付运费，顺利借助“中欧班列—上海号”，高效达成对俄罗斯贸易运输的数笔订单。

外贸企业充满活力与希冀的背后，是金融机构勇于担当、主动发力，他们聚焦外贸企业金融服务需求，筑系统、助结算、注融资，为企业生产经营保驾护航。当前，外需趋缓、环境趋严、供应链加速重构，金融如何聚力稳住外贸基本盘？让我们一起来听听他们的故事。

齐头并进，多措服务双向贸易

“上海最吸引我们的地方在于，这里是中国最大的城市，也是一座国际化大都市，永远站在新潮流、新趋势的最前沿，有助于我们进口适销对路的商品，在中国市场发现更多商机。”2002年，Per来到上海，带着憧憬与希冀，一住便超过20年。

Per高高瘦瘦，言语间充满热忱。作为中国瑞典商会的会长，他将事业版图深耕在上海，从瑞典或北欧其他国家进口商品到中国，或是助力瑞典企业来华投资。从第一届到第五届，Per借助进博会的平台结识了更多商业伙伴，也逐步扩大生意规模，真正在中国实现兴业和安居。

“中国国际进口博览会是中国主动向世界开放市场、共享发展机遇的重大举措。”2023年全国两会，李强总理首度亮相记者会，肯定了进博会的积极意义，并向世界坚定承诺，“中国对外开放的大门只会越开越大”。

提到进博会永久举办地“大虹桥”，贸易是其绕不开的关联词。作为数字贸易国际枢纽港重要承载区，上海正加速支持虹桥国际中央商务区建设，加快发展新型国际贸易。

2017年，中国工商银行上海市虹桥商务区支行成立。这家“年轻”的支行，自诞生便被赋予厚望：全辖5个网点，均为进博服务先锋网点，在工行服务进博会的过程中发挥关键承载作用。

工行虹桥商务区支行行长马嘉在接受《国际金融报》记者采访时表示，伴随虹桥商务区的飞速发展，以及虹桥国际开放枢纽建设的持续深入，支行深度参与到区域经济建设中来，与区域发展同频共振，将充分利用好进博服务落地行的契机，为引进来的外资企业提供落地服务，为走出去的出口企业提供金融支持。

外贸指向“走出去”，外资指向“引进来”。伴随我国经济迅猛发展，两者皆快速增长，有机互动，双向促进。农历新年伊始发布的《上海市提信心扩需求稳增长促发展行动方案》（下称“方案”）提出，放大进博会溢出带动效应，加快进博会意向采购成交落地。更大力度吸引和利用外资。深化与外国商协会的交流，帮助外资企业解决实际困难和问题。

专注进口食品12年，Per眼中的这项生意“充满挑战”：需要大量的资金来支持运转，误判商机也会带来一定的损失。“数年来，我们在工行虹桥商务区支行获得充足的信贷支持，该行帮助我们更好地维持进口货仓和应收账款的稳定。同时，参与进博会过程中，工行为我们搭建更大的展览舞台，帮助我们对接更多优质的商业伙伴”。

利用进博溢出效应，工行虹桥商务区支行积极落地展客商、会务服务商结算账户，落地了多家参展商的信贷业务，同步推进企业的境内外支付结算和融资业务；与瑞典商会、北欧中心、比利时商会、阿根廷商会建立了企业引入合作对接机制。

在稳外资、稳外贸的大背景下，马嘉表示，支行将深化进博服务成果，通过服务“引进来”“走出去”客户和跨国公司客群，实现结算业务、融资业务、贸易业务的齐头并进。

“我们对中国市场充满信心，将在这里坚定展业、扩大投资。”20年前，Per初到上海，被这里无可比拟的活力与潜力所吸引；20年间，他见证着这座城市发展的日新月异，为这里潮涌不断的新脉动所振奋；20年后，逐渐变成地道“上海人”的Per坚信，在这方外资创业热土上，其还将持续开垦出一片新的天地。

跨境联动，人民币高效助力结算

在非洲大部分城镇，隔三差五停电成为家常便饭，一些偏远地区甚至没有通电。用电难且贵、供电不稳定，巨大的电力缺口，以及不发达的电力基础设施建设问题，成为横亘在非洲发展面前的一道待解难题。

解决非洲的电力基础设施问题，不能只靠国家政府。中国的一些民间资本早已入局，不止淘金赚钱，也积极支援非洲，切实“让世界更好一点”。

上海昶月实业有限公司总经理吴靖炜入行外贸已超15年，主打电子及通信产品的国际贸易超过8个年头，其中80%的商品销往非洲的尼日利亚和南非。“我们‘中国制造’的通信产品，如电流互感器等，在非洲很受信赖，质量可靠、物美价廉。这么多年下来，销量一直都还不错。”

伴随业务量的快速增长，吴靖炜也遇到难题：跨境结算需使用美金，但非洲国家的外汇储备比较有限，每次汇款的手续时间都比较长，很难满足外贸业务需求。但生意不等人，任何结算环节的不便利或是低效率，都可能会影响到订单的最终成交、客群的获取，或是延误到商机。

怎么办？兔年伊始，吴靖炜踌躇满志，出海抢订单，却立马陷入困局。就在他辗转焦虑之际，一家银行向他伸来援助之手。

在了解到吴靖炜的困难之后，工行虹桥商务区支行主动对接，向他询问好外贸业务流程后，迅速通过银行内部系统沟通，帮助他联系到海外对接人，并通过南非标准银行直接使用人民币结算，高效且便捷。最终，吴靖炜签下一笔大订单。

吴靖炜感慨：“工行不仅为我解决跨境结算方面的难题，在对接海外的过程中，还积极协助我发送往来联络邮件，让我在最短的时间内以最高的效率打理生意，真正在为我们这样的中小微客户着想。”

开年以来，上海正加大稳外贸力度。方案指出，外贸保稳提质行动方面，支持外贸企业抢订单拓市场。支持高技术、高附加值产品在全球市场中扩大份额。

工行上海市分行国际业务部总经理吴考在接受《国际金融报》记者采访时介绍，在对外资外贸客群服务方面，工行根据企业的实际需求总结了一些经验，推出了相关举措作为常规的服务。

具体来看，一是结算便利化。配套工行网银跨境结算服务功能，提速企业涉外结算流程。二是融资保障。提升涉外领域普惠金融覆盖，加大中小企业信贷支持。加大主动授信“跨境贷”客户融资需求挖掘，全力维稳中小外贸主体经营。三是减费让利。让利小微企业本外币融资，给予优惠融资利率。

金融助力稳外贸，形成坚实保障。数据显示，工行上海市分行下辖所有对公网点，已实现外汇业务服务的网点全覆盖，整体涉外服务客户每年保持10%增长幅度，2022年末服务客群超2万户。分行推出的“出海优品云洽全球”系列活动，在疫情期间出境交流不便的情况下，利用工银集团海外分支机构的客群，切实帮助中小企业加强全球贸易对接，拓宽国际贸易合作渠道，发挥“六稳”“六保”大行作用。

有了稳定的电力，生机和活力便随之而来。通过一张张外贸订单，非洲获得了更加稳定的电源供应，进而可以更好改善民生生活。同时，金融活水的持续浇灌，以及对“中国制造”的深刻信任，让吴靖炜更加坚定了从事外贸行业的信心，也更加看好中国出口的长远前景。

金融数字化，多样赋能外贸生态

“疫情之下订单下滑，原材料价格又上涨，还遭遇加征超20%的关税，成本上升而卖价固定，又因为国内外账期倒挂，导致公司产生短期的紧急资金需求，当时就很着急。”近日在瀚川（上海）国际贸易有限公司（下称“瀚川国际贸易”）的会议室里，负责人江燕向记者讲述了外贸企业悲喜交加的一年。

瀚川国际贸易是一家专注于进出口贸易、国际采购和市场销售的科技创新型企业，主要致力于为其客户提供进出口贸易一站式系统解决方案。江燕介绍，公司的主营业务分别为软件和化工，前者主要涉及面向国内各大院校的瑞士品牌仿真系统，以及从日本引进的面向国内车企专用的产品质量控制数模软件，后者主要进口芯片清洁试剂。

由于近年来国际局势不断发生变化，种种因素叠加，让瀚川国际贸易这类轻资产贸易公司在经营上也受到一定影响。“2022年第二季度，有笔货款到期需按时汇到境外，因为境外卖方受当地的供应商、保护法案等因素影响，催得相当紧，如拖延账期，将影响后续双方的业务合作，导致我们当时压力非常大。”江燕说。

得知瀚川国际贸易急于筹措资金，建行伸出援手。“因为我们公司在建行开户多年，平时双方的信息沟通比较多，银行对公司的经营情况和资信状况都很了解，立即向公司推荐了‘进口贷’产品，信用额度全程线上申请，流程便捷且时效性强，首次审核通过就获得200万元额度。我们通过线上购汇，向境外支付货款，解了公司燃眉之急。对我们这种轻资产外贸企业来说，‘进口贷’产品的确很便利，而且利率相对其他银行来说也较低，降低了融资成本，一定程度上减轻了企业的负担。”江燕感慨道。

针对小微进口企业“融资难融资贵”的痛点，建设银行上海市分行携手中国(上海)国际贸易单一窗口，推出“跨境快贷-进口贷”创新产品，利用大数据精准识别进口企业的经营状况，为优质小微企业自动核定额度，实现了全流程线上化进口融资服务。

“没有线上跨境快贷之前，需要客户经理实地走访客户，收集企业的财务和贸易情况。同时，因为评估的维度有限，不一定第一时间就特别准确地掌握到实时的海关数据、纳税数据，多半都需要抵押才能放款。也有非抵押的，但由于涉及到审贷分离，经营条线也好，审批条线也好，对没有抵押的贷款，还是偏谨慎，大量轻资产外贸公司的需求就不一定得到满足。”建设银行上海市金桥支行副行长李书通向《国际金融报》记者介绍。

事实上，面对小微进出口企业面临的货物销售周期较长，企业资金占用较多、周转慢的问题，建行携手国际贸易单一窗口，已创新推出了适用各类进出口场景的外贸普惠“跨境快贷”系列产品。除了进口贷，还包括出口贷、退税贷、信保贷、跟单贷等，利用大数据模型，为外贸企业核定纯信用贷款额度，低利率、全线上、高额度，秒申秒贷、一点即融，全力支持小微外贸企业参与国际竞争。仅2022年就为200多家客户办理4亿元跨境快贷业务，有力支持实体经济发展。

体验了上述小微企业融资产品后，让江燕感触颇深的是：作为国有银行的建设银行，真的能急小微外贸企业所急。她希望，建行能开发出更多好的产品，惠及更多像瀚川国际贸易这样的轻资产外贸企业。在李书通看来，保外贸供应链产业链稳定要落到实处，还是要贴近客户、贴近市场，推出创新产品，满足客户和市场需求。

线上便捷化“单一窗口”支付业务运费

近年来，上海与俄罗斯之间经贸合作稳步推进。“中欧班列—上海号”中俄线，则成为上海与俄罗斯扩大经贸合作的重要推动力。今年1月至2月，“中欧班列—上海号”开行班列已达到15列，总货值4.7亿元。其中，“中俄线”班列8列，货值2.2亿元。

上海进一步发挥稳外贸政策综合效应。方案提出，深化国际贸易“单一窗口”建设，提升外汇套保、跨境人民币和外汇收支便利化等外贸金融服务支持。推动中欧班列“上海号”增加开行频次。

上海窕欧供应链管理有限公司是一家从事跨境货运代理的服务公司，为有国际货物运输需求的货主提供运费代理收付服务，其中对俄罗斯的贸易运输是其主力业务之一。在其代理“中欧班列”运输服务的场景下，存在大量运费支付的操作。

传统的运费支付过程中，企业需前往银行柜台提交支付指令和书面材料，银行现场审核后如需修改补充的，仍需要材料往复，占用较多人力成本，操作效率也较为一般。上海窕欧供应链管理总经理张黎在受访时表示，“作为线下物流企业，我们的支付金额和类别都分得比较细，一单一单可能一天金额不大，但有时候几百美元都要跑一次银行，积累下来也不轻松。”

为优化业务流程，切实服务“中欧班列—上海号”的业务场景，2022年起，浦发银行与东方国际集团、上海亿通国际等相关企业合作开发依托于中国（上海）国际贸易单一窗口平台的在线运费支付项目，该支付功能于2022年11月试运行，并于12月完成首笔支付。由此实现了全线上电子化运费支付，客户在平台完成全线上不断点操作，浦发通过系统自动发票审核查验，大幅提升了操作便利性。

“一开始不太会操作，可能会有点陌生，到后面越发感受到线上操作方式的便捷，不仅节省了时间，也省去了舟车劳顿的成本，有力帮助我们减少企业运营成本。后续公司业务规模扩张，也习惯采取这样的方式操作。”张黎说。

在服务跨境贸易企业方面，浦发银行建立了在岸、离岸、自贸、海外分行四位一体的跨境服务架构，为个人、企业跨境业务提供分层分类的便利化金融服务。同时，借助FTE账户（自贸区内机构自由贸易账户）开展新型离岸经贸业务，支持海外资金统筹管理水平和资金使用效率提升。2022年以来，浦发银行在上海地区为18家企业办理了新型离岸经贸业务，累计结算量近百亿元。

浦发银行上海分行交易银行部副总经理方怡菁在接受《国际金融报》记者采访时表示，近年来，浦发银行在稳外资稳外贸层面，开展诸多工作：一是设立等值300亿元人民币的外币专项贷款支持外贸企业融资，重点支持市场采购、跨境电商、外贸综合服务等外贸新业态；二是通过“浦银避险”助力实体企业稳定经营；三是发挥自贸服务优势支持外贸企业，吸引全国优质企业到上海自贸区内注册，提供包括FT自贸资金池、FT自贸债等特色服务。探索人民币离岸业务创新；四是推动跨境人民币创新业务优先服务长三角区域，为区域跨境电商独立站、跨境支付机构、中欧班列和海运订舱平台提供定制化、一站式跨境人民币金融服务。

今年，浦发银行将积极贯彻稳外贸。方怡菁表示，将大力发展包括市场采购、跨境电商、跨境物流、外贸综合服务等在内的外贸新业态业务，持续改善优化小微外贸客群的跨境结算业务办理体验；围绕跨境客户经营特征与汇兑存融综合化需求，加快国际结算、保函业务领域圈链化经营研究，加速推广贸易融资流程优化和迭代提升客户结算及融资体验。