深圳金融的服务样本:平安银行以“三专机制”助力特区科技集群再腾飞
来源:证券时报网作者:刘筱攸2025-09-03 17:14

深圳经济特区迎来她45周岁的生日。45年来,揣着创新基因,迈着“深圳速度”,创下了许多全国乃至全球瞩目的指标:全市经营主体450.8万家,其中国家高新技术企业2.5万家,平均每平方公里拥有12家;全市专精特新企业1.1万家,其中国家级专精特新“小巨人”1025家;全市2024年全社会研发投入占GDP比重6.46%,PCT国际专利申请量连续21年居全国城市首位。

与科技企业蜂拥发展相对应的,是深圳金融业的发展。深圳市金融业增加值从特区成立之初的0.16亿元增长到2024年的4711亿元,其40多年的发展也再次见证了“深圳速度”。而作为深圳特区金融业发展的典型代表——平安银行,用该行党委书记、行长冀光恒的话表述就是:与深圳共同成长、共同成就。

回顾平安银行22年的发展历程不难发现,一方面,深圳特区的沃土滋润了平安银行的茁壮成长,另一方面,成长起来的平安银行等也反哺着深圳科技产业的发展,助推着深圳经济社会的发展。在深圳特区45周岁之际,通过剖析平安银行在服务科技企业上的种种创新,或可以追寻到这块神奇沃土上诸多奇迹诞生的些许缘由。

契合企业全生命周期,协同盘活产业链上下游

成立于1997年的XWD,从事锂离子电池电芯及模组研发制造业务,产品涵盖锂离子电芯、电源管理系统、精密结构件、智能制造类等多个领域,并广泛应用在手机、电脑、汽车动力总成、穿戴设备等设备。

2004年,了解到XWD运营资金未能赶上自身发展速度,平安银行立即通过对该行业专业化判断及对企业创始人深入了解,为其审批2000万信用贷款额度,支持了该公司扩产经营,该公司2011年已成功登陆科创板。现如今,XWD已成为国内锂能源领域设计研发能力最强、配套能力最完善、产品系列最多的锂离子电池模组制造商之一,拥有多项自主创新和集成创新的核心技术,具备高新技术企业、制造业单项冠军企业、国家技术创新示范企业等科技资质。

伴随XWD的成长,平安银行还为其提供项目贷款、综合授信额度等综合融资产品,并积极响应该公司出海需求,助力该公司搭建海外账户体系,提供内保外贷、外汇衍生品避险、国际结算等相关服务。

2025年年初,平安银行还为XWD全资子公司产业链并购提供授信支持,期限10年,承贷比例80%,丰富了该公司上下游产业链并提高其资源整合效率。

对XWD的陪伴式金融服务,仅仅是平安银行“接力式融资”支持科技企业全生命周期发展的一个缩影,也为该行服务深圳“20+8”产业集群积累了有效经验。为响应深圳统筹推进的“20+8”产业集群发展战略,平安银行构建起行业化、差异化、综合化产品组合,推动产融协同创新。

以深耕深圳新能源汽车产业链为例,平安银行通过打通与主机厂的系统直联和发车购车信息同步,为下游经销商提供便捷融资服务,助力销售网络快速扩张。据券商中国记者从平安银行了解,该行为某新能源车企累计提供600亿元授信支持,带动服务了约700户下游经销商的融资需求,提供资金支持近750亿元。

持续优化组织架构、创新迭代产品体系

平安银行持续优化组织架构、创新迭代服务产品,践行“服务经济特区建设、服务实体经济”的使命,持续加大对深圳经济特区内科技企业的融资扶持和服务。

在总行层面,平安银行设立了总行科技金融中心,统筹科技金融战略规划和业务发展,针对大型、中型、小微科技企业的痛点和难点,打造了可覆盖全生命周期的金融服务体系,助力企业在发展路上“加速跑”;在分行层面,平安银行在深圳等重点分行设立科技金融分中心,组织认证科技特色支行及专业团队,长期陪伴科技企业成长,打通融资堵点。

平安银行持续完善并迭代科技金融产品体系。一方面,针对科技企业的高技术、高风险、轻资产的特点,该行创新主体评价体系,建立“科技企业打分卡”,突破行业评价、弱化评级要求,从科创能力、科技资质、发展质量、偿债能力四个维度进行综合评估,确保对科创企业风险状况全面、真实反映;另一方面,针对不同发展阶段的科技企业,该行以“不看账本看未来”的经营理念,着眼企业高成长特点,打造“腾飞贷”“上市贷”等多项服务产品,为“深圳智造”注入金融动能。

据悉,经过多年的市场检验,平安银行构建的“一纵、一横、一张网”的多维度产业金融服务生态,已然成型。纵向上,该行针对产业客户“初创-成长-成熟”各阶段需求,打造全谱系产品体系;横向上,该行充分发挥平安集团综合金融优势,通过“银行+险资”“股+债”等联动模式,为产业客户在股权投资、债权融资、重点项目建设等方面的金融需求提供“一揽子”解决方案;生态上,该行整合平安集团投资平台资源,配齐“直接+间接”融资工具箱。

现在,从内在体制机制,到外在产品服务体系,平安银行支持实体经济尤其是科技企业的打法,正在财报关键指标上显效:负债端,截至今年6月末,平安企业存款余额2.37万亿元,企业贷款余额1.68万亿元;上半年,企业存款平均付息率1.67%,较去年同期下降45个基点。资产端,在信贷投放方面,平安银行一方面稳住基础行业基本盘,上半年基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业贷款新发放2397.77亿元;另一方面打造新兴行业经营组合,拓展新制造、新能源、新生活新兴行业的新场景、新模式,上半年三大新兴行业贷款新发放1238.17亿元。

据了解,平安银行还建立了战略客户、区域重点客户、小微客户的客户分层经营和梯度培育体系。从客户结构看,截至6月末,该行对公客户数90.91万户,较上年末增长6.5%。其中科技企业客户数29270户,对应贷款余额1934.36亿元。

校对:苏焕文

责任编辑: 高蕊琦
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