当前,人工智能(AI)正在深刻重塑商业逻辑与专业服务的边界。

3月17日，普华永道发布《AI助推中国内地和香港金融服务业焕新升级》报告指出，人工智能已从实验试点走向规模化应用。报告明确了当前金融机构应用AI的核心场景，覆盖客户服务优化、欺诈风险侦测、预测性分析等多个领域。在银行、保险、资管三大行业中，绝大多数受访者均将AI定位为战略转型的核心引擎，而非单纯的效率提升工具。

普华永道中国内地资产及财富管理行业主管合伙人倪清表示：“不同行业对AI的部署应用各有侧重。银行业集中于风险管控、反洗钱与合规任务，保险业则重点关注代理人能级提升、客户服务和理赔。在资产与财富管理行业，AI被应用于投资与组合管理、数据与市场分析。”

普华永道中国管理咨询合伙人王建平表示：“受访机构已通过AI投资获得初步10%至15%回报，受访机构在关注短期收益的同时，他们也更加看重AI对提升市场地位、拓展战略发展空间、新增长机会的长期价值，但核心问题在于投入力度是否充足。调研显示，61%的金融机构AI投入占科技预算的比例不足10%，这意味着行业内AI投入与实际需求之间存在30%至40%的缺口。”

他还认为：“受访金融机构对AI赋能业务的前景抱有极高期望。在他们看来，AI的价值远不止于提升运营效率，更是重塑面向AI原生的经营模式、重构服务体验和创新业务 模式的关键机遇，不容错失。”

报告同时指出，AI的大规模推广仍面临多重制约因素。其中，人才短缺与僵化的组织结构是阻碍企业AI规模化部署的核心障碍，其影响程度远超预算或技术层面的问题。不过，报告也强调了人机协同的重要性：57%的受访机构正利用AI提升员工的现有职能。AI的应用更倾向于补强人类能力而非取代员工。

普华永道中国管理咨询合伙人李伟斌表示：“受访者普遍反映，当前面临的一大挑战是难以招募到‘既懂业务又懂算法’的复合型专业人才。培训与提升现有员工技能，以及制定鼓励将AI作为转型工具的激励机制，对建立AI优先文化至关重要。”