全年进出口额4.5万亿元、首次突破4万亿大关……2024年，深圳重登“外贸第一城”，出口规模连续32年居内地城市首位。

这不仅得益于营商环境持续改善，也有赖于稳外贸政策的相继推出。然而，国际形势依旧复杂，外贸企业经营压力不减，金融“活水”如何持续滋养中国制造的“毛细血管”？

为破解外贸小微企业的融资难题，微众银行联合中国进出口银行深圳分行、中国信保深圳分公司、深圳市南方电子口岸有限公司，推出纯线上无抵押信贷产品“微贸贷”。

以此为起点，聚合“政策性银行的资金优势+数字银行的技术优势+政策性保险的风险保障优势+政府信息平台的信息优势”的四方协同新模式被正式推向市场。

无疑，这也是外贸小微金融服务的深圳数字化“新范本”——通过构建数据共享、风险共担、利益共赢的金融服务生态圈，让银行敢贷、企业能贷、政策惠贷。

破解“前所未有的挑战”

深圳作为全国“外贸第一城”，集聚了众多的外贸小微企业，他们既是中国制造出海的“毛细血管”，也是深圳外贸竞争力的根基所在。

今年前4个月，深圳市累计进出口1.39万亿元，为历史同期第二高值。其中，4月份深圳进出口4046.1亿元，同比增长3.8%，展现了深圳外贸的强大韧性。

然而，当前全球经济形势复杂多变，国际贸易体系加速重构，进出口市场波动加剧，外贸企业经营压力持续攀升。

“有单不敢接、有单无力接！”“宁愿不赚钱也不要亏钱！”外贸小微企业面临前所未有的挑战。

为护航外贸发展，有效应对外部冲击，4月18日，深圳市商务局发布支持企业赴境外参展、做大做强跨境电商等十条稳外贸政策清单。

银行业亦积极行动。据统计，5月以来，多家银行已陆续落地金融稳外贸行动方案，推动深圳外贸保持良好势头。

然而，在具体的业务开展过程中仍存在三大挑战。一是如何让政策性银行的资金优势广泛快速触达有需求的企业，二是银行如何围绕外贸小微企业进行精准的风险识别与产品服务，三是进出口信用保险与融资服务如何有机结合。

新上线的“微贸贷”产品，选择突破传统模式，聚合微众银行、进出口银行、中国信保、南方电子口岸四方的优势，打造出数据贯通、线上直通的数字化解决方案。

在具体分工上，微众银行依托科技优势实现自动化审批与精准定价；进出口银行提供政策性优惠资金；中国信保提供出口信用保险兜底；南方电子口岸发挥“单一窗口”作用，对企业贸易背景、物流通关收付情况进行动态跟踪。

“数据赋能让信用看得见、政策护航让成本降得下、风险共担让银行敢放贷，以四方协同新模式尝试解决外贸小微企业融资难、贵、慢、险的问题。”进出口银行深圳分行副行长王悦总结称。

据介绍，“微贸贷”向中国信保深圳分公司大统保客户开放，企业成立满2年以上即可由法定代表人自主申请，最高授信额度为1000万元，最低优惠利率仅2.88%。

微众银行普惠金融部副总经理杨恺表示，“微贸贷”实现了政策性金融资源与金融科技平台的深度吻合，也是四方合作的新起点。

“未来我们还将在场景、生态、产品、地域等多个方面持续探索合作空间。”杨恺称。

“新”也“不新”

在微众银行行长助理公立看来，“微贸贷”既是新产品，也并非完全是“新产品”。

据介绍，该产品是微众银行与进出口银行在原有“微业贷”产品的基础上，对外贸小微企业风险共担转贷款业务的进一步创新性深化合作。

“一直以来，我们银行的企业客户主要在广东、江苏、浙江等地，外向型企业客户非常多。原来是两家银行合作服务‘微业贷’客户，现在是整合了更多资源，针对外贸企业的产品再升级。”公立表示。

作为国内首家数字原生银行，微众银行以核心科技能力为关键，不断发挥数字化优势，长期深耕面向中小微企业的数字普惠金融服务。

早在2017年底，该行即推出了全国首个线上化、无抵押的企业流动资金贷款产品“微业贷”，目前已覆盖30个省、自治区、直辖市，累计有超过580万家企业前来申请。

截至2024年底，“微业贷”的批发零售业、制造业、建筑业贷款余额占比超70%，切实服务于实体经济；企业征信白户占比超50%，有效化解小微企业首贷难题。

数据的背后是微众银行的数字化服务能力。据了解，该行通过“数字化大数据风控、数字化精准营销、数字化企业服务”的三个“数字化”，持续探索、拓展服务小微企业的边界，从单一的融资工具逐步发展为覆盖多场景、多维度的小微企业服务生态。

例如，微众银行推出的“一键贴息”备案服务、业界首创的线上批量化“政银担”模式、特色“政银股”模式等，通过与政府及同业机构的多方合作，搭建了政策传导的桥梁，有效扩充企业融资渠道、降低企业融资成本，进一步提升了小微企业的政策获得感。

“正当其时，”公立以此总结“微贸贷”的上线，“时间上，外贸小微企业面临经营压力；技术上，微众银行在‘微业贷’体系的基础上，已经实现了比较彻底的数字化大数据风控、数字化精准触达、数字化企业服务，具备以数字化模式打通稳外贸政策的‘最后一公里’的能力。”

微众银行行长李南青强调，作为一家植根深圳的数字银行，微众银行始终将服务和支持深圳外贸发展作为义不容辞的责任，依托数字科技禀赋，持续创新外贸金融服务模式。

排版：刘珺宇‍‍‍‍‍‍‍‍‍

校对：祝甜婷