近日，一则哈尔滨银行新增对公汇入汇款等业务费用的消息引发关注。《国际金融报》记者注意到，甘肃农信社、温州民商银行等多家机构此前也曾发布公告，增加或新增市场调节价部分业务费用。

受访专家指出，中小银行不应过度强调中间业务收入，而应深耕本地市场、加强业务创新，抓住客户比抓住业务更加重要。银行在增设收费项目时，也应当尊重金融消费者的知情权、选择权，履行好告知义务。

中小银行新增收费项目

近年来，减费让利已成为银行业的一大趋势。此前大行带头推行“钞汇同价”，也为消费者带来了实实在在的利好。《国际金融报》记者注意到，近日，有不少中小银行增收了中间业务费用。

据哈尔滨银行2月10日发布的公告，为进一步提高对俄与跨境客户金融服务能力，提升对俄与跨境金融服务质效，该行拟对市场调节价中对公汇出汇款及跨境网上银行业务收费标准进行调整，并新增对公汇入汇款及跨境网银汇入汇款收费标准。

公告信息显示，此次费用标准调整后，该行对公客户汇出汇款（含汇往境内、境外）的收费比例将提升，由汇出汇款金额的千分之一提高至千分之三，最低收费标准也由50元提高至200元。此外，新增对公客户汇入汇款手续费，收费标准与汇出汇款相同。新收费标准自2025年5月12日起正式实施。

《国际金融报》记者注意到，哈尔滨银行通知中涉及调整的收费项目均属于市场调节价部分的业务。去年以来，也有多家地方中小银行提高或新增中间业务的收费标准。

1月16日，甘肃民乐农村商业银行发布一则《甘肃农信关于新增及调整部分金融服务收费项目的公示》，新增单位结算账户开户费、上门服务费、个人客户回单补制费等15项收费标准，并调增借记卡工本费、借记卡跨行同城ATM取现等五项业务价格。

温州民商银行此前也公告称，自2025年1月1日起新增个性化服务、投融资顾问、兼并收购顾问等多项服务费用。

“伴随着市场利率下行趋势，中小银行的净息差压力增大。在此背景之下，中小银行增设中间业务收费项目，能够缓解营收压力，在营收领域实现‘多条腿走路’，从而更好地打造市场竞争力。”素喜智研高级研究员苏筱芮在接受采访中表示。

在上海交通大学上海高级金融学院副教授李楠看来，部分中小银行增加多种中间业务收费，也与其经营业绩不佳、经营风险较大，需要高利润来改善形象而过度强调利润有关。

积极探索多元化收入

国家金融监管总局统计数据显示，截至2024年四季度末，我国商业银行平均净息差水平为1.53%，依旧处于历史低点。面临息差收窄的压力，银行纷纷寻求转型，不少机构将目光投向了中间业务收入。

“中间业务收入占比高，并不能说明银行经营出色。”李楠直言，“西方商业银行追求更高的中间业务占比，主因是西方市场环境中利差太小，于是将经营重心转到投行业务上。国内银行业的存贷利差则一直具有非常稳定的盈利空间，银行在收取手续费和开展投行业务方面受限也较多，过度强调中间业务收入是不符合实际情况的。”

在受访专家看来，中小银行提高或新增中间业务费用，是否能实际提高收入还有待观察。

苏筱芮指出，增设中间业务收费项目是中小银行积极探索多元化收入的一种尝试，但具体效果如何还需结合市场反响，如果收费与所提供的服务质量不匹配，反而可能致使客户流失。李楠也指出，商业银行的本份并不是赚取高额利润，而是稳健经营、服务实体经济、服务社会大众。对于银行而言，抓住客户比抓住业务更加重要。

“银行在增设收费项目时，应当尊重金融消费者的知情权、选择权，履行好告知义务。”苏筱芮提示道，“未来，中小银行需要根据市场客户的具体需求，运用自身线上、线下渠道，合理嵌入相关产品及服务，通过研发、客户体验优化等不断提升服务能力及水平，还可挖掘存量客户的更多需求，与异业合作伙伴在合适的场景之下实施交叉营销。”

净息差压力下，中小银行如何提高自身竞争力？

“中小银行应当深耕本地市场，将本地客户的行为习惯、生产管理特征做精细的分类，再针对不同分类展开业务。”李楠建议，“在此基础上也要进行业务创新，做只有深耕本地的银行才能做的创新业务。此外，需要抛弃‘资本运作’思维，不可盲目在利差收窄期间追逐增长率、利润率、中间业务收入占比等指标。”