本次沪农商行2023年度业绩说明会到此圆满结束。

上海农村商业银行股份有限公司 党委副书记、副董事长、行长 顾建忠 答

尊敬的投资者，感谢您对本行的关注！近年来，本行持续贯彻“科创更前、科技更全、科研更先”的服务理念，打造以科创金融为特色的科技金融服务体系，截至2023年末，本行科技型企业贷款余额925.65亿元，较上年末增长213.53亿元，增幅29.99%；科技型企业贷款余额占比达20.48%，较上年末上升2.91个百分点；科技型企业贷款客户数3,275户，较上年末增加815户，增幅33.13%，规模与户数均位列上海同业前列，已累计服务科技型企业近6,900户。科技型企业贷款户均余额进一步降低，其中单户余额1,000万元及以下的企业户数占比74.7%，较上年末提升2.26个百分点。

前兔似锦777 问 上海农村商业银行股份有限公司 党委副书记、副董事长、行长 顾建忠

科技金融是国家提出的“五篇大文章”的首篇，你们行科技金融业务发展成果如何？

上海农村商业银行股份有限公司 党委副书记、副董事长、行长 顾建忠 答

尊敬的投资者，感谢您的关注！2023年，本集团实现非利息净收入57.14亿元，同比增长17.26%。其中：手续费及佣金方面，保险等财富产品销量提升较快，结算类和票证函等业务稳步增长，推动手续费及佣金净收入同比增长5.23%；其他非息方面，投资收益和公允价值变动收益合计同比增长48.52%。展望2024年，本集团将从以下几方面推进非利息净收入高质量发展：一是强化财私客群经营理念，不断提高客户价值贡献；二是持续打造产品中台，同时利用金融科技手段，提升客户财富资产配置体验；三是强化FPA经营理念，继续推进票证函业务发展，做大债券承销、并购、代理推介等投行业务，拓宽非息来源。

思考人生 问 上海农村商业银行股份有限公司 党委副书记、副董事长、行长 顾建忠

关注到年报中非利息净收入增长不错，未来如何布局这块业务？

党委书记 董事长 徐力 答

尊敬的投资者，感谢您的关注！作为一家由234家农村信用合作社整体改制成立的农商行，本行在上海郊区地区具有网点布局广泛、客群基础稳固的先天优势，上海地区网点共357家，其中郊区网点274家，占本行上海地区网点数的77%，郊区乡镇网点覆盖率达98%。10家郊区分支行中，包括青浦、松江、临港新片区等在内的7家支行的各项存款及贷款市场占有率位列所属行政区前三甲，在上海郊区长期保持着稳固的市场地位。根据新一轮战略发展规划布局，本行将继续践行普惠金融战略，持续优化郊区网点布局，扎实推进镇村金融，巩固传统经营阵地，进一步提升郊区市场竞争力。

牛市旗手 问 党委书记 董事长 徐力

农商行在上海郊区有哪些优势，未来有什么新的规划布局吗？

党委书记 董事长 徐力 答

尊敬的投资者，感谢您的关注！本行积极贯彻落实国家“双碳”战略，践行可持续发展理念，明确提出打造“以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系”，以金融力量推动绿色发展，大力推进绿色金融。截至2023年末，本行绿色信贷余额614.31亿元，较上年末增长41.00%，主要投向节能环保产业、清洁能源产业和基础设施绿色升级；表内绿色债券投资持仓余额115.49亿元，较上年末增长27.84%；资管产品中对绿色债券的配置规模为21.39亿元，较上年末增长28.97%；绿色融资租赁余额101.47亿元，较上年末增长45.19%；2023年，本行共承销绿色债券10.5亿元。

guest_6XZFXdBs2 问 党委书记 董事长 徐力

绿色金融业务的空间较大，你们行绿色金融业务发展如何？

董事会秘书兼首席财务官 姚晓岗 答1小时前

尊敬的投资者，感谢您的关注！《商业银行资本管理办法》（以下简称“资本新规”）自2024年1月1日起正式实施，资本新规实施差异化的资本监管和更加细化、风险敏感度更高的计量规则，本行不同业务板块的资本占用有升有降，新规整体对本行资本充足率有提振效应。本行积极应对新规变化，加快推进新风险加权资产计量系统建设和相关数据治理，在信贷投向政策、RWA配置、资本考核评价等内部管理机制中体现最新要求，引导全行围绕新规导向前瞻性规划资产布局。下阶段，本行将以实施资本新规为契机，全面提升资本精细化管理能力，通过优化内部资本资源配置、推进“轻资本”转型，增强内生资本积累能力，保持资本水平充足且合理。