银行抢滩消费贷:利率“3字头”,手机就能办!
来源:红星新闻 2023-03-30 11:30

利率下调,央行“放水”,融资市场又变得热闹起来。2023年春节后,为拉动经济复苏,刺激居民消费欲望,各大商业银行纷纷摩拳擦掌。近段时间以来,多家银行不约而同盯上了消费领域贷款,红星新闻记者在采访中了解到,针对不同客群,各家银行都推出了自己主打的消费类贷款,尤其是在贷款利率方面,相互间的价差也充满了火药味儿。

鼓励消费贷

利率低至3.5% 最高可贷100万元

建行四川省分行相关人士介绍,该行主推的消费类贷款为“快贷”,最高授信20万元,最低利率3.65%。据称,申请快贷在手机上就能完成,适合各类消费人群。近日,建设银行上线了“建易贷”,最高授信60万元,最低利率3.55%。相比快贷,建易贷额度更高、利率更低,但申请有更高要求,需线下网点办理,且主要客群为公积金缴存客户。

中国银行四川省分行目前主推的消费类贷款有“随心智贷”“中银E贷”等,主要都是满足客户的短期消费类贷款需求。前者需网点办理,额度最高30万元;后者在线上办理,额度最高20万元。据了解,目前“随心智贷”的利率为3.65%。

相比国有银行的发力,股份制银行也不甘示弱。红星新闻在采访中了解到,华夏银行成都分行目前主推的个人信用类消费贷为“菁英贷”,客户可通过该行手机银行或递交纸质材料两种方式申请。其中,手机银行申请模式贷款额度不超过30万元,超过30万元的需按要求提供必要申请资料。该类贷款最高授信100万元。

据该行相关负责人介绍,针对客户关心的贷款利率,华夏银行每个季度都会开展优惠活动。今年三八国际妇女节期间就开启了“菁英贷”年化利率3.65%的固定利率优惠券活动,满足条件的客户可申请这种优惠券,享受对应利率优惠。

平安银行目前主推的个人消费类贷款是“新一贷”,适合小型&微型企业主、个体工商户、受薪人士等大众零售客户。据平安银行成都分行相关人士介绍,这款产品可通过银行网点或手机银行办理,最高授信100万元。据称,产品原本的定价为4.68%,并根据客户资质情况提供多种优惠,近期就在开展七五折的利率优惠活动。红星新闻记者算了一下,如果执行七五折优惠,实际执行利率就是3.51%。

兴业银行成都分行相关负责人表示,在消费贷领域,该行推出了包括精英客群、公职客群、个人养老金客群、新市民群体等在内的服务方案,授信额度最高可达100万元。据介绍,该行也会不定期推出利率优惠活动,如新春主题季、双十一消费季等,目前线上“兴闪贷”利率最低可至3.5%。

还款方式自选

期限不超3年 先息后本未必最佳

采访中,红星新闻记者了解到,针对个人信用类消费贷,各家银行都推出多种还款方式,包括按月付息到期还本、等额本息、等额本金等,客户可根据自身需求自主选择。但是,从目前来看,商业银行更倾向于推按月付息到期还本的还款方式。

某银行人士告诉红星新闻记者,发放消费类贷款的初衷是鼓励客户在自身收入可控的情况下,适当增大合理消费,其贷款期限通常不超过3年。据介绍,银行主推按月付息到期还本的还款方式,借款人每月只需要偿还较低的利息,到期再归还本金,月供压力较小,能用于消费的资金就会更宽裕。

红星新闻记者了解到,这种还款方式的确降低了贷款人月供压力,有助于刺激居民消费。但正因为一直没有偿还贷款本金,客户占用银行资金的时间就更长,在整个贷款期内,实际承担的利息会更多。因此,在决定还款方式时,贷款人可根据自身实际情况合理选择。

近日,银保监会下发了《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》,从今年3月15日起开展为期六个月的不法贷款中介专项治理行动,其中就涉及消费贷违规流入房地产、投资等领域的治理。银保监会也呼吁广大市民,申请使用银行贷款时,一定要合法合规,避免陷入不必要的风险之中。

责任编辑: 李志强
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