“这是我的个人的营业执照，别看它只有A3纸的大小，但对我来说意义重大。”大家人寿专属代理店的独立代理人王平，指着挂在墙上的个体工商户营业执照说道。

专属代理店是怎样一种模式？大家人寿独立代理人业务还有何规划？“行业独代看大家，大家独代看山西”，券商中国记者到山西太原了解了相关情况。

从“个人”代理人到“法人”

王平是大家人寿的独立代理人，他的门店位于山西省太原市茂业中心写字楼，于2023年6月开业。他向记者表示，有了营业执照，他从个人代理人的自然人变为法人，身份的改变对他展业和服务客户有很大帮助。一方面，客户对他的信任度更高，另一方面，“开店”可以享受小微企业优惠政策，节税的钱可以再投入门店经营中，提高自己的竞争力。

“客户从最初单纯购买产品转变成了长期信赖我们门店的综合服务，也形成了良好互动的经营模式，这打破了传统‘行商’概念，而在门店场所有了具象化、场景化的营销方式。”王平说，这种服务模式打破了传统的保险产品单向推销逻辑。

同一栋楼里还有另外2家大家人寿专属代理店。罗育燕已在保险业17年，她的门店近日开业。谈及开店的原因，她坦言在看到王平开店后触动很大，这更利于服务客户，同时，自己也能以法人身份与体检机构等合作。

在山西，大家人寿的独代专属代理店已有6家。在大家人寿山西分公司总经理任翔洲看来，专属代理店促进寿险营销三个转变：第一，从被动接受管理向自主经营转变，自驱能力得到提升。第二，从短期行为向长期主义转变，展业和服务理念革新。独代对门店都有长期经营计划，他们服务的品质和稳定性更强。第三，从“一张嘴、一张纸”向多场景经营转变，客户认可程度提升。

大家人寿个险业务中心副总经理刘勇刚表示，门店经营也有很高要求，既对独代能力提出要求，也要解决“有场所无场景”的问题，需要保险公司持续的专业和资源赋能。

独代业务稳步发展

布局专属代理店，是大家人寿探索独代模式的第三个阶段。其第一阶段是，通过扁平化的分账方式吸引优秀人才成为独立代理人。第二阶段，通过专业资格培训和认证体系，提升独立代理人的专业性。

近年寿险业深度转型，独立代理人模式的探索始自2020年。当年，原银保监会下发《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》。独立个人保险代理人，指的是与保险公司直接签订委托代理合同，自主独立开展保险销售的保险销售从业人员。业内认为，独代模式打破了传统保险营销的金字塔式层级关系，赋予一线代理人更大的自主权和更高的收入空间。

通过四年多独代模式实践，大家人寿从零开始的个险业务逐步跻身行业中上游。数据显示，2024年，大家人寿独立代理人月人均产能9万元，同比增长42%；举绩人员月均收入1.9万元，同比提升37%，远超行业平均水平。独立代理人人数每年保持正增长，核心绩优群体逐年稳步扩大。2024年，大家人寿个险渠道新单期交保费16.65亿元，近五年复合增长率85%。

将探索社区网格化门店

目前，大家人寿在全国12个省市设立了50多家专属代理店。刘勇刚介绍，大家人寿第一家专属代理店2021年8月在深圳注册成功，三年多来，其在专属代理店的经营上积累了经验，并对管理制度、管理体系做了系统性规范。

数据显示，2024年大家人寿保险专属代理店店均新单期交保费达到传统代理人的10余倍，13个月保费继续率96.7%，且保持客户零投诉记录。

“我们认为，专属代理店无论从产能、品质还是服务质效等方面，都具备了推广加速布局的条件。”刘勇刚介绍，大家人寿对社区化门店正在规划中。

大家人寿将进一步探索城市社区网格化保险专属代理店模式，打造以个人独资或个体工商户为组织形式的社区网格化个人门店，建立以本地化服务和长期客户关系为核心优势的新模式。以“坐商”模式重塑服务生态，推动独立代理人从“保险推销员”向“社区保险管家”转型。

刘勇刚表示，借鉴美国、日本寿险业经验，代理店以长期客户关系为核心，未来将深化“养老+医疗”组合方案，构建社区服务生态。这也符合普惠金融方向，代理店可就近为周边低收入城市家庭定制健康险，或为小微企业主设计财富管理方案，助力金融资源公平配置。

排版：刘珺宇

校对：廖胜超