证券时报记者 孙璐璐

近日，多家银行再度下调个人消费贷利率，部分中小银行甚至给出了最低2.5%左右的优惠力度，以此提高消费贷产品的吸引力。从央行公布的数据看，短期消费贷余额自去年12月连续3个月下滑，反映出消费贷“以价换量”仍难有效带动量增，居民消费活跃度也有待进一步提振。

近期，《提振消费专项行动方案》专门部署有关举措强化信贷对消费的支持，提出有序开展个人消费贷的续贷工作。金融监管总局明确，针对信用良好、暂时遇到困难的借款人，鼓励与银行商定贷款偿还方式，有序开展续贷服务。

将续贷政策从助企纾困解难拓展到面向个人，不仅有利于减轻借款人财务压力，对银行加强消费贷风险管控、稳定消费贷款规模同样有利，是双赢之举。不过，针对信用良好的标准则有进一步优化的空间。

今年的《政府工作报告》提出，出台健全社会信用体系的政策，构建统一的信用修复制度。受疫情、经济结构转型等多重因素影响，一些群体的就业、收入状况承压，个人财务健康水平出现恶化，这一方面会导致部分群体的消费能力、消费意愿走弱，通过减少开支、降低杠杆、加强储蓄等方式修复个人的资产负债表；另一方面，也会表现在部分群体的收入来源和稳定性受压后，借贷还款出现冲击，“拆东墙补西墙”甚至阶段性断供，对个人征信记录产生不利影响，进而影响到后续金融服务的获得和消费水平的提升。因此，可考虑对遭遇外部不可抗力出现小额还款逾期的个人，通过延期还款但不记入征信报告、阶段性缩短征信报告不良信息保存期等方式，优化完善个人征信政策。构建一个规范、透明的信用修复制度，这让金融机构强化消费金融支持更有“抓手”，也有利于扫清消费的政策制度障碍，让更多潜在的消费群体释放消费意愿。

金融助力提振消费既需要降利率、提额度、延期限，也离不开金融服务供给的整体改革优化，如优化消费金融政策管理、增强消费金融服务的便利度和适配性等。期待消费金融续贷服务、构建统一信用修复制度等配套政策尽快落地见效，为提振消费助力。