内地云厂商帮助香港银行“换心”速度，又被刷新了—— 这一次的主角是富融银行。与此前诸多案例不同的是，富融的核心系统切换特别快。

10个月完成了搭建运行新环境、完成机房改造、硬件部署等全部事宜，这在以前通常要两到三年；关键数据迁移仅用6小时，提前了两小时。由此，本次切换被称为香港银行核心切换的新标杆。

内地银行业已经在自身业务数字化升级需求的驱动下，以及“自主创新”、“金融强国”的政策指引下，逐步完成了核心系统迁移和升级改造。一些香港数字银行和东南亚银行，也正奔着响应需求更快、成本更低、敏捷弹性更强、性能更高的目的，试图推进核心系统切换。

越来越多的境外银行，试图通过中国技术厂商的助力，升级迭代或者换“心”。

罕见地“快”，核心切换再提速

旧核心系统与新商业愿景不适配——作为在香港成立的首批八家数字银行之一，这是富融银行下定决心进行核心系统切换的最重要原因。

富融银行副行政总裁、首席技术官邱家骅告诉记者，该行在2023年三季度制定了新的商业计划，业务重心将由偏重零售向中小企业业务和跨境金融业转移。“银行旧系统的能力不太匹配新的商业计划，不管是成本效益、灵活性、拓展性都存在不足。”邱家骅说。

经过管理层和董事局的多轮讨论，富融银行启动了意在支撑新展业需求、响应市场竞争、降本增效的“换心”项目，并将其命名为Project Future。

本次富融银行的核心切换项目涵盖零售存款、零售贷款、公司存款、公司贷款和外汇服务五个核心银行系统以及150个子系统，具体技术路径和参与主体分工是：

腾讯云主要负责机房及IAAS 部分的方案及建设，通过腾讯云专有云TCE，将硬件资源像拼图一样组合成一套高度灵活的云环境；微众银行通过分布式架构设计，将数字银行底座技术体系的关键特性移植至富融银行新一代核心系统上；富融银行则在整体业务上进行相关定制开发，以实现在香港市场的本地化。

事实上银行升级换代核心系统的案例，屡有报道，且都在强调自身数据迁徙工艺复杂 、涉及母子系统庞杂、跨部门跨条线协调难度高、安全系数高零事故等。但富融的核心切换案例突出特点在于——快，刷新纪录的快。

据记者综合对邱家骅、腾讯云副总裁胡利明、腾讯云商业银行解决方案总经理曹骏、微众银行数字金融发展部副总经理周铭、富融银行云计算和基础架构高级总监汤豪昊的采访，他们的讲述拼起了为何富融能刷新香港银行换心速度的核心原因：

组织机制和推演形式高效，三方技术团队在关键环节包括前期方案设计、迁移步骤规划等制定细节详尽，实施步骤细化到分钟级（即每一分钟操作的命令行包含哪些都是预设好的）。经过六轮以上反复演练，让参与员工获取“肌肉记忆”，对异常情况下的处置也有预案。

由此，切换效果被最大化保障：当日停服时间仅15小时，从凌晨0时开始到下午3点钟完成核心切换，一举刷新记录。

越来越多境外银行要迭代升级

据记者了解，香港八家数字银行，截至目前至少已有蚂蚁银行、众安银行、壹账通银行、富融银行、天星银行等银行完成了核心系统上云。上述行其中有一些成立伊始就将核心系统设在国内云厂商构建的云环境里，有一些则是后来完成切换。

此外，一些银行的在港分行近两年也纷纷进行了核心系统升级，包括农行香港分行、 兴业银行香港分行等。

将核心系统升级为相对灵活的“瘦核心+微服务”架构、实现能契合市场需求的单个业务模块迭代、提升业务敏捷度、降低系统运维成本和可用性风险，是诸多诸多香港银行启用新一代核心系统最重要的愿意。

正如颇具代表性的富融核心切换项目，邱家骅表示，其满足了富融银行对降本增效的主诉求：一是该行非人力IT成本，预计2027年较2024年下降53%；二是新产品开发时间从6个月缩减至3个月。

而现在，基于响应市场和降本增效的目的，越来越多香港银行和海外银行，开始有意识地换上“中国心”。它们所处的区域（香港和东南亚等），数字化升级趋势晚于中国国内。但现在，面临更为迫切的经济环境转变和市场创新压力，它们陆续发现，原有的数字基础设施根本满足不了现在的激烈展业竞争需求。

微众银行数字金融发展部副总经理周铭告诉记者：“在东南亚等地，我们看到很多客户可能30年、40年的系统还没有换，他们其实也很恐惧。”就是这份对空降落后于市场的恐惧，催生了国内技术厂商核心系统出海的机遇。

这与腾讯云副总裁胡利明的感知是一样的。胡利明认为，香港金融机构开始融入了数字化转型热潮中，同时政府及监管也较鼓励创新应用业务的发展，这使得国内技术厂商将迎来机会。

胡利明透露，香港银行业是腾讯云接下来重点拓展的方向，今年在港会有较大力度的投入，包括技术支持和人力。腾讯云重点关注中资出海的机构、海外对数字化创新诉求高的金融机构，包括数字银行、互联网保险、互联网券商。

除了香港的数字银行用动力，东南亚和中东客户也开始谋求核心系统架构升级。胡利明告诉记者，这主要出于两方面的考虑：一是高可用性，原有主机系统跑了很多年，客观上陆续出现了一些问题；二是这些数字银行主观上对金融业务和产品创新有意愿，但以往的系统敏捷性较差、耦合度较高，对创新造成了阻碍。

于是，这些银行开始寻求中国云技术厂商的解决方案。腾讯云商业银行解决方案总经理曹骏告诉记者，目前腾讯云已助力300多家境外金融客户实现数字化升级。在印尼已与多家头部银行深入合作。

一是成立于1989年的印尼BNC银行，它从2020年开始转型数字银行，开启了数字零售业务。2021年3月，Neo+数字银行App上线。腾讯云数据库TDSQL支撑了印尼银行核心系统的平稳运行，实现日均处理超过500万笔交易和5万笔贷款发放。

二是印尼最大的数字银行Allo Bank，它于 2022年开始与腾讯云合作。自从核心系统采用腾讯云数据库TDSQL以来，Allo Bank 的日均交易处理能力已达到 10 万笔。

腾讯云数据库都为BNC和Allo Bank的业务爆发式增长提供了支持，自2021年来，支持BNC获得超过2800万用户；使Allo Bank在开业5个月内就收获了500万用户。

可以预见的是，越来越多香港银行和海外银行，将会通过不同形式进行核心系统切换或升级。

校对：杨立林