9月30日，恒丰银行、平安银行、浦发银行等多家银行跟进发布关于存量住房贷款利率调整公告。9月29日晚间，国有六大行以及招商银行、中信银行、兴业银行、光大银行、广发银行等多家股份行也集体发布了关于存量住房贷款利率调整的公告。公告称正在抓紧制定存量房贷利率调整实施方案，拟于10月12日发布具体操作细则，并于10月31日前完成存量房贷利率批量调整工作。

本次调整范围是什么？存量房贷利率能降多少？月供能省多少？需要客户主动申请并提供材料吗？怎么查询利率是否已调整？跟着中证君一起来看！

Q

本次调整范围是什么？

A

本次调整范围是存量商业性个人住房贷款（包括首套、二套及以上），不包括住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺、商住两用房等商业用房的贷款。

Q

存量房贷利率能降多少？

A

房贷利率是在LPR（贷款市场报价利率）基础上加减点确定的。对于LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调整为不低于-30BP，且不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限（如有）。

目前来看，除北京、上海、深圳执行二套房贷政策的住房贷款需考虑当地的新发放房贷利率政策下限外，其他大部分地区的存量住房贷款都可以调整为不低于LPR-30BP（截至目前五年期以上LPR最新报价为3.85%，LPR-30BP为3.55%）。

业内专家表示，由于重定价日的不同，不同借款人的利率在批量调整后会有所差异。

中金公司研报分析称，本轮存量房贷利率将分两步完成下调。第一步，商业银行10月31日前将LPR加点幅度高于“-30BP”的存量房贷加点幅度批量调整至“-30BP”；第二步，在贷款重定价日，假设10月LPR下降20BP，存量房贷跟随LPR再次下调20BP。此外，由于今年5年期以上LPR已下调35BP，对于今年还未重定价的贷款，在重定价日还有另外35BP的降幅。

以重定价日为每年1月1日的贷款为例，假如此前存量房贷利率为4.75%（当时LPR4.2%+55BP），则2024年10月31日批量调整后的利率为3.9%（当时LPR4.2%-30BP），下调85个基点。

第二步，若当前的LPR保持3.85%不变，则明年1月1日贷款重定价后，房贷利率再下调35BP为3.55%（LPR3.85%-30BP）；若2024年10月21日LPR下降20BP，那么明年1月1日重定价后，利率再下调55BP为3.35%（当时的LPR3.65%-30BP）。

Q

能省多少月供？

A

以一笔100万元、30年期、等额本息方式还贷的贷款为例，借款人存量房贷利率从调整前的4.75%降至3.55%，则每月月供可省约700元，30年利息合计减少约25万元。

Q

需要提供什么材料？

A

绝大多数借款人可通过网上银行、手机银行等渠道完成“一键式操作”，无需到商业银行网点办理，具体请及时关注承贷商业银行官方平台发布的有关信息。

例如，工商银行表示，客户无需提出申请或提供材料，该行正加快系统功能研发优化，确保10月底前实施统一批量调整，让客户“不跑银行”即可享受利率下调，具体可参考后续该行发布的操作指引及相关事宜。

Q

已办理提前还款的，是否纳入此次批量下调？

A

农业银行表示，区分两种情况：一是已完成提前还款扣款操作的，不再进行利率调整。如有剩余本金尚未归还的，凡是符合人民银行相关公告和市场利率定价自律机制倡议要求的，可进行利率下调。

二是已提出提前还款申请、但尚未完成扣款的，客户可根据自身需要撤销提前还款申请，凡是符合上述公告和倡议要求的，纳入此次调整范围。具体请联系贷款经办行。

Q

怎么查询房贷利率是否已调整成功？

A

多家银行表示，调整完成后，将以短信等形式通知借款人，后续客户也可以通过手机银行查看调整结果，如客户还没安装手机银行，可以提前扫描二维码或登录银行官方网站下载安装。