“均衡性、持续性、稳健性”，中信银行行长刘成用三个词概括了该行上半年的经营亮点。

8月29日，中信银行2024年半年度业绩会在中信大厦举行，中信银行行长刘成、董事会秘书张青及多位副行长出席，回应市场关切。

半年报显示，上半年中信银行实现营业收入1090.19亿元，同比增长2.68%；净利润354.9亿元，同比下降1.6%。

资产规模方面，截至6月末，该行资产总额91046.23亿元，较年初增长0.58%；贷款及垫款总额55936.71亿元，较年初增长1.73%，贷款占总资产比例较年初提升0.7个百分点至61.44%。

此外，中信银行也披露了2024年中期利润分配方案，拟每10股派发现金股息1.847元，按截至6月30日A股和H股总股本数计算，分派2024年中期普通股现金股息总额为约98.73亿元（含税）。

息差变动跑赢大市

刘成表示，得益于稳息差和拓中收“双轮驱动”，中信银行在银行业营收持续承压，甚至负增长的大环境下，实现了营收同比近2.7%的增速。

国家金融监管总局数据显示，二季度，我国商业银行净息差为1.54%。截至6月末，中信银行净息差为1.77%，环比提升7个BP。“中信银行上半年净息差同比变动跑赢大市12个绩点。”刘成说。

报告显示，上半年该行持续将“稳息差”作为四大经营主题之首，坚持做好量价平衡。6月末，该行存款总额较年初增长2.16%至5.51万亿元；活期存款占比较年初提升0.53个百分点至47.36%。

通过合理管控高成本存款付息率和规模增长，该行个人存款、本外币对公存款成本率分别较年初下降10BPs、18BPs至2.14%、1.8%。

此外，数据显示，上半年中信银行非息净收入同比增速10.44%，达364.11亿元。报告显示，该收入的快速增长是由于投资收益、公允价值变动损益的大增，同比增幅达39.21%、82.15%。

中信银行解释，这是由于该行在市场利率下行期抢抓市场机会、加大交易流转效能，债券、票据等投资收益实现较好增长。

另外，中信银行手续费及佣金净收入163.53亿元，同比下降27.1亿元，降幅14.22%。报告显示，受全市场信用卡交易量整体下降、理财业务收入下降、代销保险和信托收入负增长等市场环境及政策影响，该行银行卡手续费、托管及其他受托业务佣金、代理业务手续费收入均出现下跌。

宁让收益，不让风险

资产质量方面，截至6月末，中信银行不良贷款率达1.19%，较年初增长0.01个百分点；拨备覆盖率206.76%，较年初下降0.83个百分点；拨贷比2.46%，比上年末上升0.01个百分点。

在谈及风险情况时，刘成对记者表示，今年上半年银行业整体风险加大，中信银行仍保持了营收增长，并以此为基础，进一步夯实风险抵补基础，在多收、多拨、多核的举措下，保持了不良率、拨备覆盖率的稳定。

“虽然净利润微降，但整体我们抵御风险的能力增强、上升了。”刘成说。

面对市场普遍关注的零售业务风险，中信银行副行长、风险总监胡罡回应，对于零售板块风险，该行已在客户选择优化、个贷经营风险体系完善、加强有抵押个贷比例、提升数字化风控能力、加强清收处置等多个方面采取了措施。

上半年中信银行强化不良资产精准处置，综合运用清收、转让、核销、重组等处置方式，上半年不良贷款处置金额404.37亿元。胡罡透露，其中个贷清收金额93亿元。报告显示，6月末，该行个人不良贷款余额较年初增加25.28亿元，不良贷款率较年初上升0.09个百分点。

谈及资产质量走势，胡罡表示，对中信银行下半年资产质量实现稳中向好有信心，信心主要源于4个方面。一是稳健的经营理念，即均衡性、稳健性、持续性，不以风险下沉来换取短期的收益，不以损害风险抵御能力来换取利润的增长；二是稳健的资产质量指标，且优于同业的均值；三是持续优化的资产结构；四是持续提高的风险管理能力。

“银行业只有稳健发展，才能以自身的确定性应对市场的不确定性，才能穿越经济周期，行稳致远。”胡罡说。

新零售转型持续推进

“稳中有进，进中有质，韧性凸显”，中信银行副行长吕天贵也以三个词概括了上半年该行零售业务特点。

“今年以来，跟同业一样，我们也面临了几方面压力。”谈及零售业务竞争时，吕天贵表示，压力主要有存量竞争加剧、息差收窄且费率下行、资产质量承压三个方面。

在此情况下，该行上半年深入践行“零售第一战略”，推动新零售转型加速取得成效。吕天贵以私人银行业务为例介绍，上半年该行私人银行业务增速较快，通过公私融合等举措，获客机制进一步优化。报告显示，上半年通过公私融合，该行获取私行客户同比增长74.63%；借贷联动获取私行客户同比增长18.66%。

2024年是中信银行新三年计划的第一年，该行实施“五个领先”银行战略，其中就有“打造领先的财富管理银行”，该行财富管理条线努力打造“资产管理、私人银行、消费金融”三张名片。

在谈及财富管理业务进展时，吕天贵表示，在上半年各类资产收益率走低的大环境下，该行采取了提升全生命周期财富管理服务能力、强化数字服务能力等多样举措，帮助客户实现财富管理的保值增值。报告显示，截至6月末，中信银行零售理财产品余额1.38万亿元，较上年末增长9.21%。

吕天贵强调，未来中信银行零售业务将更加坚定地做好三个方面的举措：一是坚定地坚持客户导向，深化客户综合经营；二是坚持价值导向，强化营收牵引；三是坚持沉下心来提炼基本功。“特别是加强风险管理和成本管理，这将会成为我们发展的能力和我们可以拓宽的边界。”吕天贵说。

校对：杨舒欣‍‍‍