中长期贷款是指期限在1年以上、一般最长可达30年的贷款。由于融资周期长、不确定性大，对银行的风控能力提出更大考验，制造业企业想获得中长期贷款并非易事。浙江杭州如何推动政、银、企三方形成合力，扩大制造业中长期贷款规模？本报记者进行了实地走访。

——编  者

制造业贷款具有需求量大、用款周期长、风险控制难度高等特点。制造业企业在贷款过程中，往往面临贷款期限越长，审批越难、利率越高的问题。因此，为制造业企业持续注入金融力量显得尤为重要。

今年年初，浙江杭州提出持续加强制造业金融支持。截至6月末，杭州制造业中长期贷款余额达5175.98亿元，较年初新增271.92亿元，同比增长12.52%。近日，记者深入一线，探究杭州如何以中长期贷款支持制造业高质量发展。

堵点在哪里？

制造业企业有资金需求，银行对中长期贷款审批审慎

走进浙江万鼎精密科技股份有限公司的智能化工厂，全自动数控机床正高速运转。不远处，智能工厂二期项目正在建设，更加先进的生产线即将落地。作为国家级高新技术企业，万鼎公司这几年锚定智能制造持续发力，过程中也遇到不少困难。

“最大的困难还是缺资金。”万鼎公司负责人夏建祥坦言，新项目投资规模大、建设周期长，仅靠自有资金很难支撑，一般的银行流动资金贷款也无法满足需求，急需中长期贷款支持。

然而想要获得中长期贷款并非易事。夏建祥介绍，银行按照常规信贷政策，会对抵押物、回款周期、还款来源等提出一定要求，“但这些往往是我们相对欠缺的。”

对此，中国农业银行浙江萧山鸿达路支行负责人陈红军解释：“制造业企业经营实力各有差异，银行日常发放的大多为1年左右的短期流动资金贷款。中长期贷款因融资周期更长、不确定性更大，审核条件确实相对严格，银行在审批上一般较为审慎。”

“门槛高、贷款难、利率高”成为制造业企业融资时的普遍痛点，在民营经济发达的浙江，数量众多的中小微企业感受更为明显。

浙江迪欧家私有限公司负责人陈勇淼说：“像我们这种传统制造业企业，关键核心技术较少，加上账期长、应收账款多，从财务报表上看，利润数据一般，贷款大多不容易。”

浙江大学经济学院教授宋华盛分析，相比短期贷款，中长期贷款期限更长、金额更大、用途广泛，能够支持企业长期发展，但申请条件相对严格，担保要求高。对银行而言，这类贷款存在较多不确定因素，对银行的风控能力提出更大考验。

怎么解难题？

综合考量多方因素，精准管控降低风险

如何更好地满足制造业企业的贷款需求？浙江农商联合银行下辖杭州联合银行客户经理俞啸介绍：“如今企业财务报表不再是贷款时唯一的考量因素，我们把对企业的综合评估作为重要前提。”

“以迪欧家私为例，我们深入分析企业历年交易流水及回款情况，结合对上下游产业链的调研，了解到该企业信誉较好，业务量稳定，经营效益有保障。经综合研判，企业风险可控，决定提供授信3年期1000万元。”俞啸说，在做好风险管理的前提下，银行通过制定差异化授信标准，在额度、期限和利率上给予政策倾斜，引入第三方担保机构，针对性解决制造业企业担保难问题。

面对万鼎公司的资金需求，农行萧山鸿达路支行综合考量企业各项指标，为企业发放了2亿元的固定资产贷款，期限5年，有效满足了企业项目建设、安装工程、采购设备等资金需求。

“针对万鼎公司项目需要中长期贷款但缺少足额抵押物的情况，为了平衡风险，我们主要做了3件事。”陈红军一一列举，“第一，贷款发放前，要求项目资本金到位，保障工程顺利开工；第二，除了土地使用权及在建工程抵押外，追加了连带责任担保，增强抗风险能力；第三，借助行内信贷业务的自动预警系统，常态化做好贷后资金监测管理，实现精准管控。”

宋华盛介绍，“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的银团贷款模式也是一种不错的方式——汇集多家银行的资金共同支持，不仅能较好满足民营制造业企业大项目长期、大额的资金需求，还具有分散风险、规模优势等特点。

据介绍，截至今年6月末，杭州制造业中长期贷款占制造业贷款比重达51.29%，较去年同期提高1.80个百分点。

如何可持续？

政府搭建服务平台，优化对接银企需求

针对当前制造业中长期贷款的痛点难点，当单个金融机构收集企业、项目信息的能力和判断产品市场、企业发展前景的能力有限时，又该如何帮助其改善提升？

记者采访发现，银企间的信息不对称也是制约双方有效合作的重要因素。对企业而言，无法动态掌握不同金融机构的信贷产品；对银行而言，难以精准掌握企业信息，授信存在风险。

鉴于这些痛点难点，杭州搭建金融服务平台“杭州e融”，由杭州征信有限公司对企业信用相关数据进行归集处理，结合工商、税务、社保、公积金、司法等30个部门数据为企业精准“画像”；同时深入挖掘数据信用价值，为银行的企业授信提供信用数据支持，让信用信息真正成为企业融资资本。

杭州市委金融办相关负责人介绍，运用政府公共数据，通过信用大数据赋能银企融资对接。一方面为中小微企业提供融资需求快捷发布、金融产品智能撮合、惠企政策一键查询等一站式服务，另一方面为金融机构配套提供企业社会信用查询、信用评分、贷后监控等信用产品，缓解供需双方信息不对称问题。

截至目前，“杭州e融”平台累计入驻企业及个体工商户超26万家，上线金融产品417款，成功实现融资对接超11万笔，撮合融资超3200亿元。

滨江区鼓励传统企业转型升级，在企业直接融资、创投机构入驻投资、担保公司扩大担保、银行信用放贷等方面给予政策倾斜；上城区打造规模10亿元的贷款风险池，为科创型、制造型企业提供贷款贴息，2023年为67家企业累计提供贷款2.9亿元……近年来，杭州多地积极引导金融机构更好服务制造业企业发展。

国家金融监督管理总局浙江监管局相关负责人介绍，在浙江，银行坚持“资金跟着项目走”，以服务项目为抓手推进中长期贷款投放，组织银行实施“清单制”管理；针对制造业要素投入大、产业链条长等特点，浙江以产业链骨干企业为核心，沿产业链延伸金融服务，完善制造业全产业链融资支持，从而进一步把控风险。

宋华盛建议，应强化多方利益联结机制，发挥政府主导作用，完善政策支持机制，帮助金融机构拓展信息获取渠道，发挥政府引导基金杠杆作用，激发银行金融服务制造业的动力。