渝农商行近日发布的年报显示，2024年实现营业收入282.62亿元，同比增长1.09%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿元，同比增长5.60%。截至2024年末，该行资产规模为15149.42亿元，较上年末增加5.13%。记者注意到，渝农商行业绩保持稳健增长的背后，利息净收入和中间收入均有所下滑，投资收益大增成为关键驱动力。

受净息差持续收窄影响，渝农商行近年来利息净收入连年下滑。年报显示，2024年，渝农商行实现利息净收入224.95亿元，同比减少9.99亿元，降幅为4.25%；净息差为1.61%，同比下降12个基点。将时间维度拉长，Wind数据显示，2021年至2023年，该行利息净收入分别为262.35亿元、254.04亿元和234.93亿元。

同比增长近三成的非利息净收入支撑了渝农商行的业绩增长。数据显示，2024年，渝农商行非利息净收入为57.67亿元，同比增加13.04亿元，增幅为29.23%，其占营业收入比为20.41%，同比增加4.45个百分点。

不过，在非利息净收入中，渝农商行的中间收入同比减少了10%。2024年，该行手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降1.79亿元，降幅为10.00%；手续费及佣金净收入占营业收入比为5.70%。近年来，渝农商行的手续费及佣金净收入持续缩水，Wind数据显示，2021年至2023年，这一数值分别为27.24亿元、19.13亿元和17.91亿元，其中2022年和2023年同比降幅分别为29.77%和6.37%。

其他非利息净收入则同比增长55.53%，2024年金额为41.55亿元，较上年增加14.84亿元。其中，投资收益为41.99亿元，同比增长93.56%，在营收中的占比达14.86%。“主要得益于本集团合理安排投资组合，加强利率研判，把握交易机会增厚收益。”渝农商行表示。

在发展战略中，渝农商行表示，深入推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略，着力构建“一体四驱”发展体系，以“大零售”业务为核心竞争力的主体，公司金融业务、金融市场业务、金融科技、人才队伍作为全行发展相互贯通、目标统一的“四大驱动力”，共同推动该行高质量、内涵式发展。

虽然一再强调“零售立行”，但渝农商行零售业务的营业收入及占比都有所下降。年报显示，2024年，该行零售银行业务营业收入118.50亿元，较上年的123.37亿元减少3.95%，营收占比也从上年的44.13%降至41.93%。

从零售贷款规模看，截至2024年末，渝农商行零售贷款金额为2925.06亿元，占比为40.95%，上年末为2909.20亿元和42.99%。1.60%的零售贷款不良率则与上年持平。渝农商行表示，零售贷款不良生成压力依然存在，但总体风险可控。截至2024年末，其零售贷款不良率与上年末持平，整体保持稳定。集团零售贷款具有较强的第二还款来源，不良贷款中有保贷款占比82.78%，其中抵、质押贷款占零售不良贷款的73.44%，押品价值对贷款本金覆盖。