今天，粤港澳大湾区“跨境理财通2.0”业务正式启动！

开办首日，广东多家银行成功落地首批“跨境理财通2.0”业务，市场反响热烈。不少市民更是直接买满了个人投资额度。

跨境理财通2.0落地：进一步丰富投资者选择

自2021年9月推出以来，“粤港澳大湾区跨境理财通”（跨境理财通）作为内地与港澳资本市场互联互通机制中的重要计划，为三地金融业界开辟更广阔的市场，同时便利了跨境投资，为大湾区居民提供了更多理财产品的选择，且进一步促进了人民币跨境流动和使用。

2024年，“跨境理财通”迎来全面升级。2月26日起，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式施行。该实施细则被业内称为“跨境理财通2.0”，在投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、投资者个人额度等方面均有所优化调整。

《实施细则》进一步降低投资者准入门槛。例如，将“南向通”业务内地投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”，同时增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入备选条件之一。

《实施细则》扩大“跨境理财通”合资格产品范围。合格投资产品范围扩容，在“北向通”投资产品范围中，增加内地销售银行的人民币存款产品；将“‘R1’至‘R3’风险等级”公募证券投资基金范围扩大为“‘R1’至‘R4’风险等级”公募证券投资基金（风险较高的商品期货基金除外）。

恒生银行（中国）有限公司为投资者提供的合资格“跨境理财通”投资产品（包括“南向通”及“北向通”）将增加至超过320款，较2021年正式启动时上升近100%，涵盖不同风险的投资产品以迎合多元化的投资者需求。

《实施细则》还将单个投资者的投资额度从100万元人民币提高到300万元人民币。

“‘跨境理财通’2.0版本通过优化制度安排，促进大湾区金融市场互联互通，大湾区居民参与业务试点将更加便利，参与渠道将更加多元，可购买的理财产品将更加丰富。”一位业内人士表示。

恒生银行财富管理及个人银行业务主管李桦伦表示：“‘跨境理财通’为财富管理行业带来新的发展机遇，特别是恢复通关后，增长更为显著。在2023年，恒生‘南向通’的开户人数按年上升超过3倍。”

市场热情尝鲜，有市民“顶格”购买理财

2月26日，即“跨境理财通2.0”业务开办首日，中国银行广东省分行成功落地首批“跨境理财通2.0”业务。

中国银行广东省分行网点负责人对记者表示，《实施细则》公布之后，在业务流程、系统开发、产品甄选、客户服务等方面做实做细“跨境理财通2.0”开办工作。业务开办当日，该行大湾区8市700余家网点同日实现额度、产品、优惠、渠道、服务、品牌等“六大升级”全覆盖。在渠道升级方面，实现“跨境理财通”签约及交易全流程线上化，提供更智能、更便捷的服务渠道。

“听说理财通也可投资内地人民币存款产品，我赶紧试试。”澳门居民陈先生在“跨境理财通2.0”政策落地后，第一时间通过境内中行手机银行在线购买了“北向通”首笔人民币存款。

佛山胡小姐在26日完成了一笔300万元的“南向通”交易，并购买了一款中银香港的投资产品。“之前我已经投了100万元，现在额度高到300万元，我直接把额度用完了。”胡小姐向记者表示。

中国银行广东省分行负责人表示，业务推出两年多以来，中国银行一直致力于为广大客户提供更加便捷的跨境投资服务，业务规模实现稳步增长。截至目前，2万多个人投资者通过广东省分行签约“南向通”和“北向通”业务，资金汇划交易量超40亿元，保持市场领先。

渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示：“自跨境理财通推出以来，渣打客户反应相当踊跃，参与人数、汇划金额均在稳步增长，显示出大湾区居民对优质金融服务和多元化资产配置的强烈需求。2023年，渣打客户的跨境理财通‘南向通’汇款金额较2022年增加5倍，深圳分行办理的‘南向通’开户数目截至2023年底位居深圳各家外资银行前列，带动我们的大湾区业务加速发展。”

调查显示：有四分之一受访者有意增加投资

2月26日，汇丰发布的大湾区“跨境理财通”调查显示，《实施细则》有助于提升这一跨境投资机制的吸引力。约三分之二的受访者表示实施细则中放宽准入门槛、提高投资额度以及扩大产品选择等优化举措将吸引其参与或增加“跨境理财通”投资。

调查发现，随着个人投资额度的提高，已参与或有兴趣投资的受访者中约有四分之一表示有意在未来12个月内通过“跨境理财通”投资100万元或更多。平均而言，受访者预计投资额约为人民币710000元，预期的年化收益率为7.7%。

在投资偏好方面，调查显示，能源、科技、自然资源、生物科技和金融是受访者最为看好的投资领域，并有逾八成受访者表示需要银行提供跨境理财顾问服务。

汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀表示：“新版实施细则的生效为大湾区居民跨境投资增长及金融市场融合带来了新的动力。调查显示，除了市场机遇、多元化投资需求等因素，对产品的深入了解和专业的财富规划及咨询服务也是受访者参与或增加投资的重要考量。为此，我们不断丰富产品，扩大服务团队规模并引入专业的智能财富管理工具，帮助区内投资者把握新规带来的机遇。”