中国银行研究院近日发布最新中国经济金融展望报告指出，预计四季度房地产信贷增速或将继续下探，不排除会出现负增长。随着房贷利率继续下行，四季度仍可能有银行下调存款利率。

一边是今年仍有降准的可能，另一边则是存款利率“跌跌不休”。在这种背景之下，市场上越来越多的声音开始指向协议存款的调控。

所谓协议存款，是指存入当天开始计息，不约定存期的通知存款，协议存款是对公存款品种之一，指企业与银行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协议存款利率支付利息的一种存款。

这类协议存款的利率通常相对较高。据某银行客户经理透露，若一公司的存款金额达到1000万元，协议存款利率上浮后可达1.8%。又例如，某智能类上市公司公告显示，2022年12月该公司购买了某银行1.5亿元定期存款，产品显示为“人民币综合服务业务合作协议”，存款期限为4个月，年化利率为3%。而在其购买时点，该行单位存款定期挂牌利率中，3个月期挂牌利率仅为1.25%，6个月期挂牌利率为1.45%。该协议存款年化利率远高于挂牌利率。

10月13日，人民银行货币政策司司长邹澜在央行第三季度金融统计数据新闻发布会上也表示，对于协议存款等利率相对较高的产品也可以研究进一步强化自律规范。