“去年我为全家投保了‘天津惠民保’，今年已经续保。投保费用不高，为全家人买个保障。”天津的侯女士说。

近日，多地陆续上线新一年度的惠民保产品。比如，10月10日，济南市普惠商业医疗保险“齐鲁保2023版”正式上线。10月7日，2024年度“大理惠民保”正式上线。

中国证券报·中证金牛座记者梳理发现，多地的惠民保产品都进行了升级，包括降低免赔额、提高保障额度、增加增值服务等。

多地惠民保开放新一年度投保

近日，多地陆续开放新一年度惠民保产品的参保通道。

比如，10月10日，济南市城市定制型普惠商业医疗保险“齐鲁保2023版”正式上线，市民可于2023年12月31日前参保，保险责任将于2024年1月1日生效。

10月7日，2024年度“大理惠民保”正式上线，投保时间为2023年10月8日至12月15日，保障时间为2024年1月1日0时至2024年12月31日24时。

黑龙江省普惠型健康补充医疗保险“龙江惠民保”也将于今年10月份正式上线。

此外，部分地区对惠民保参保期进行延长。根据“天津惠民保”项目组消息，2023年度“天津惠民保”参保期延至10月31日。

据了解，2023年度“天津惠民保”集中参保期已于2023年9月30日24时正式结束，参保人数突破140万人。集中参保期结束后，不少市民反馈错过了参保期，仍想为本人和家人参保，因此项目组作出延期决定。

保障进一步升级

整体来看，多地的惠民保产品在保费不变或降低的条件下，对保障内容进行了升级，包括降低免赔额、扩大保障范围、增加增值服务等。

比如，“天津惠民保”的保费不变，为150元/人，但保障有所升级，包括首次参保降免赔，首次参保人群的医保内外两大保障免赔额降至1.8万元；连续参保人群的医保内外两大保障免赔额降至1.7万元；家庭投保成员每人医保内外两大保障免赔额降至1.6万元/人，门槛更低等。

“齐鲁保2023版”则降低了部分人群的投保费用。据了解，“齐鲁保2023版”参保费用分两个年龄段，0-23周岁（含）人群每人每年99元，24周岁（含）以上人群每人每年149元。考虑到在校大学生群体的特殊性，将在校大学生的保费降低为69元/人/年。

在保障方面，多地的惠民保提高了最高保障额度，保障范围也有所扩大。比如，“齐鲁保2023版”的最高保障额度由去年的300万元增至345万元；2024年度“大理惠民保”基础版保额从100万提升至150万；升级版保额从100万提升至280万。

同时，多地的惠民保还提供多样的增值服务。比如，2023年度“天津惠民保”纳入癌症筛查、上门护理、II型糖尿病数字训练营、救护车服务4项健康管理服务责任。“齐鲁保2023版”参保人可享受健康管理、体检报告AI解读、HP致癌毒株检查等特色健康服务。

多方合作促发展

经过近几年的推广，惠民保的规模实现了快速增长。中再寿险发布的《惠民保的内涵、现状及可持续发展》报告显示，截至2022年底，惠民保已累计上市408款产品（同一城市在不同年度的产品算为不同的产品），覆盖29个省、自治区、直辖市范围内共计150个城市，累计覆盖2.8亿人次。

不过，惠民保当前仍存在参保率较低、产品同质化、部分地区惠民保免赔额较高等问题。业内人士认为，惠民保要想实现进一步的发展，需要政府、保险公司等多方的共同努力。

北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆表示，政府可以加大对惠民保的指导与支持，进一步加强宣传推广，提高公众对惠民保的认知度，增强参与的积极性。还可以鼓励保险公司开发创新产品，以满足市场上不同群体的保险需求，为投保群众提供补贴，提高惠民保吸引力。政府还应完善监管体系，加强对保险市场的监管，定期对惠民保项目进行评估，保障消费者权益。